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Nachhaltige Banken: Baufinanzierung im Vergleich
Sie möchten bauen, sanieren oder eine Immobilie altersgerecht umbauen? Im ECOreporter-Vergleich erfahren Sie, zu welchen Konditionen Sie bei nachhaltigen Banken für Ihr Vorhaben einen Kredit erhalten.
Immobilienkredite sind nach wie vor historisch günstig. Deshalb bietet sich derzeit die Gelegenheit zu bauen, zu sanieren oder eine Energieeffizienz-Maßnahme durchzuführen. Doch wo bekomme ich dafür günstig einen Kredit? Diese Frage stellen sich viele Verbraucher.
Der ECOreporter-Überblick unten zeigt, zu welchen Konditionen grüne und ethische Banken Baufinanzierungen anbieten. Im ECOreporter-Vergleich erfahren Sie außerdem, wie GLS Bank, UmweltBank, Evangelische Bank und andere im Vergleich zu konventionellen Banken und Bausparkassen abschneiden. Sie können den Baufinanzierungs-Überblick als Premium-Abonnentin oder -Abonnent auch als PDF herunterladen.
Lesen Sie zudem den ECOreporter-Überblick zu den Gebühren für ein Girokonto bei nachhaltigen Finanzhäusern. Eine Übersicht über Zinsen, Festgeld und Sparbriefe finden Sie hier. Die Depotgebühren von grünen oder ethischen Banken hat ECOreporter hier für Sie verglichen.
Der folgende Premium-Inhalt ist aufgrund des Artikelalters nun frei verfügbar.
Baufinanzierung im Vergleich - so finanzieren Banken jetzt Neubau, Renovierung, Modernisierung und Co.
Erhebungszeitraum: Juli 2020 / Angabe der Banken
Die Gesamtübersicht können Sie sich hier als PDF herunterladen.
| Bank für Kirche und Caritas | Bausparkasse Schwäbisch Hall | Deutsche Kreditbank (DKB) | DKM Münster | |
| Programmname | Baufinanzierung | Schwäbisch Hall SofortBaugeld im Tarifprogramm Fuchs 04 | DKB-Immobilienfinanzierung | Baufinanzierung |
| Zielgruppe | Beschäftigte der Einrichtungen von Kirche und Caritas | Privatkunden | Privatkunden, Selbständige (für private Nutzung) nur aus ausgewählten Branchen | Beschäftigte der Einrichtungen von Kirche und Caritas |
| Kredithöhe von/bis in Euro | Ab 50.000 | 10.000 bis 1 Mio. (Blanko bis 30.000) | Ab 50.000 | Ab 25.000 |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 5 bis 35 5 bis 20 | 10 bis 30 5 bis 30 | Darlehen mit Zinsbindung 5 bis 20; Vario-Darlehen Zinsanpassung alle 6 Monate | Bis 15 2 bis 15 |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,88 % | 0,82 % | 0,76* | 0,67 |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,92 % | 1,06 % | 0,47* | 0,82 |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1,21 % | 1,07 % | 0,78* | 1,12 |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1,31 % | 1,06 % | 0,99* | Auf Anfrage |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | Keine Angabe | 0,25 % Energie-Vorteil für energetische Maßnahmen | Keine | Keine Angabe |
| KfW-Programme | Ja | Ja, optional | Ja, 124, 153 | Ja |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 10 % zzgl. Nebenkosten | Je nach Konstellation, empfohlen mind. 25 % | 0 % zzgl. Kaufnebenkosten | Keine Angabe |
| Sondertilgung möglich? | Ja, 10 % p.a. vom Darlehensnennbetrag (kostenfrei) | In Ansparphase bis 5 % des Anfangsdarlehens; in Darlehensphase immer und in beliebiger Höhe | Ja, 10 % vom Darlehens-nennbetrag (kostenfrei) | Ja |
| Gebühren (wofür?) | Keine | Abschlussgebühr 1 % der Bausparsumme (f. Kollek-tivstabilität); in Sparphase 12 € Vertragsentgelt p.a. | Keine | Keine Angabe |
* Angenommenes Fallbeispiel: Kauf Einfamilienhaus, Kaufpreis 340.000 €, Darlehenssumme 200.000 € (Eigenkapital 140.000 €), 1 % Vermittlerprovision, Beleihungsgrenze bis 60 %, 2 % Tilgung, ohne Einbindung von KfW-Darlehen, Grundbuchkosten EUR 435,00
| EthikBank | Evangelische Bank | GLS Bank | ING-DiBa | |
| Programmname | EthikBank Baufinanzierung | 1. Baufinanzierung fest 2. ÖkoKredit | Nachhaltige Baufinanzierung | Baufinanzierung |
| Zielgruppe | Privatkunden | Privatkunden | Privatkunden, Selbständige, Freiberufliche | Privatkunden |
| Kredithöhe von/bis in Euro | 40.000 bis 750.000 | 1. Ab 50.000 2. Ab 10.000 | Ab 50.000 | Ab 50.000 bis max. 100 % Kaufpreis/Herstellungskosten |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 2 bis 25 2 bis 10 | 1. Bis 30 / 2. Bis 15 1. 5 bis 20 / 2. Bis 10 | 5 bis 30 5 bis 10 | 5 bis 15 5 bis 15 |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | Auf Anfrage | 1. Ab 50.000 € 0,69 %, ab 100.000 € 0,40 % | 0,79 | bis 100.000 € 0,93 % ab 100.000 € 0,76 % ab 200.000 € 0,70 % |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,73 | 1. Ab 50.000 € 0,61 %, ab 100.000 € 0,47 % 2. 2,38 % | 0,87 | bis 100.000 € 1,16 % ab 100.000 € 1,14 % ab 200.000 € 1,09 % |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | Kein Angebot | 1. Ab 50.000 € 0,98 %, ab 100.000 € 0,98 % 2. Kein Angebot | Nur in Kombination mit Angeboten der Bau-sparkasse Schwäbisch Hall | bis 100.000 € 1,75 % ab 100.000 € 1,44 % ab 200.000 € 1,39 % |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | Kein Angebot | 1. Ab 50.000 € 1,21 %, ab 100.000 € 1,08 % 2. Kein Angebot | Nur in Kombination mit Angeboten der Bau-sparkasse Schwäbisch Hall | Kein Angebot |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | Bis 0,15-Punkte Zinsabschlag* | 1. Keine Angabe 2. 2,38 % | Abschlag von bis zu 0,25 % bei nachhaltigen Vorhaben möglich. | Keine |
| KfW-Programme | Möglich | Ja, optional | Ja | Ja, 124, 151, 152, 153 |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 20 % | Keine Angabe | Keine Angabe | 0 % zzgl. Kaufnebenkosten |
| Sondertilgung möglich? | Ja | Ja | Ja, 5 % p.a. enthalten | Ja |
| Gebühren (wofür?) | Keine | Keine Angabe | 0,25 % Bereitstellungspro-vision bei Bestandsimmo-bilien ab dem 13., bei Neubau ab dem 25. Monat | Nur für Vertragsänderungen |
*Dreifacher Förderbonus für Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe. Wie hoch der Bonus ausfällt hängt davon ab, wie die Förderkriterien in den einzelnen Bereichen erfüllt werden.
| KfW Bank | Pax-Bank | Steyler Ethik Bank | UmweltBank | |
| Programmname | Programm 151 | Pax-Bank Baufinanzierung | Steyler Immobilien-finanzierung | UmweltBank-Darlehen |
| Zielgruppe | Privatkunden | Privatkunden | Privatkunden | Privatkunden, Baugruppen, Freiberufler, Selbständige |
| Kredithöhe von/bis in Euro | Einzelmaßnahmen bis 50.000; KfW-Effizienzhaus bis 100.000 | Ab 50.000 | Ab 50.000 | Ab 50.000 |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 10 bis 30 bis 10 | 5 bis 15 5 bis 15 | 1 bis 30 5 bis 10 | 5 bis max. 40 5 bis 25 |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,75 | 0,57 | 0,80 | 0,61 |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,75 | 0,79 | 0,80 | 0,81 |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,75 | 1,18 | Kein Angebot | 1,11 |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 0,75 | Auf Anfrage | Kein Angebot | 1,42 |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | Keine Angabe | Keine Angabe | Keine Angabe | In der Kondition berücksichtigt |
| KfW-Programme | Ja | Ja | Ja, wohnwirtschaftliche Programme | Ja, 124, 134, 151, 152, 153, 159 und 167 |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 0 % | 0 bis 20 % | 0 bis 20 % | Keine Angabe |
| Sondertilgung möglich? | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Gebühren (wofür?) | 0,25 % Bereitsstellungs-provision | Keine | 0,1 % p.M. Bereitstellungs-provision ab dem 7. Monat | Nein |